Tradicionālā apdrošināšana — kāpēc tai neizdodas iesaistīt?
Tarmo Pihl
Ja salauz kāju, to nevar noslēpt; gan tev, gan apkārtējiem ir skaidrs, ka tev nepieciešama ekspertu palīdzība un medicīnisks atbalsts uz noteiktu laiku. Un arī ir skaidrs, ka tu saņemsi apdrošināšanas segumu.
Tomēr dažas problēmas ir daudz viltīgākas nekā citas, problēmas, kas ir daudz mazāk acīmredzamas, pat pašam sev. Šādā gadījumā meklēt ekspertu atbalstu ir pavisam cits process, kas joprojām prasa drosmi, laiku un naudu.
Ir nepieciešama drosme, lai tiktu galā ar stigmu, laiks (un pacietība), lai atrastu pareizo ekspertu, un nauda, lai segtu izmaksas. Patiešām, neskatoties uz nesenajiem sasniegumiem, garīgās veselības segums ar tradicionālo apdrošināšanu joprojām ir tuvāks šķēršļu joslai nekā dienai spa. Tas varētu izskaidrot, kāpēc plaisa starp darbinieku skaitu, kuriem ir nepieciešama uzmanība garīgās veselības jomā, un faktiskajiem tradicionālās apdrošināšanas prasījumiem saistībā ar garīgās veselības jautājumiem ir tik ievērojama.
Vairāk no mums, nekā mēs domājam, cieš no garīgās veselības problēmām.
Katrs sestais cilvēks cieš no garīgās veselības problēmām darbā, saskaņā ar neseniem datiem. Tas ir vairāk nekā 14% no jūsu darbaspēka. Tas nozīmē, ka, ja vadāt 15 cilvēku komandu, divi no jūsu komandas locekļiem, iespējams, cīnās ar trauksmi, stresu vai citām problēmām.
2023. gada maija rakstā no McKinsey, gandrīz 25% darbinieku, kādā brīdī, nepieciešams vidējs garīgās veselības atbalsts. Tas ir praktiski 1 no 4 darbiniekiem.
Taču apdrošināšana automātiski nenozīmē, ka jūsu darba devējs jūs nodrošina.
ASV 57% apdrošināto Piecdesmit septiņi procenti apdrošināto amerikāņu, kuri meklē palīdzību garīgās veselības problēmām laika posmā no 2019. līdz 2022. gadam nesaņēma ārstēšanu.
Tas pats avots norāda, ka 80% aptaujāto ASV darbinieku vienmēr bija jāmeklē palīdzība ārpus sava veselības plāna.
Šķēršļu josla, kas ir garīgās veselības speciālista atrašana, pievieno pastāvošajai problēmai
Kāpēc tik plaša plaisa?
Tradicionālās apdrošināšanas izaicinājumi var būt dažādi, taču divi galvenie joprojām ir lietošanas sarežģītība un kvalificētu garīgās veselības speciālistu trūkums.
I – Tradicionālo apdrošināšanu ir sarežģīti orientēties attiecībā uz garīgo veselību.
Tradicionālās apdrošināšanas kompānijas pēc definīcijas ir tradicionālas. Tās arī galvenokārt ir lielas kompānijas, kurās izmaiņas vienmēr ir sarežģītākas. Pielāgošanās arvien pieaugošajam cilvēku skaitam, kas meklē garīgās veselības atbalstu, notiek pārāk lēni, kas noved pie viņu pakalpojumu nepietiekamas izmantošanas.
Noskaidrot, vai jūsu apdrošināšana sedz jūsu konkrēto situāciju, ir pirmais solis garā ceļojumā. Apdrošināšanas polises ir pazīstamas kā garas, sarežģītas dokumenti ar daudz smalkās drukas. Daži nosacījumi joprojām ir pilnībā izslēgti no apdrošināšanas polisēm (piemēram, kognitīvā uzvedības terapija vai konsultācijas) un prasīs papildu izmaksas. Piemēram, kaut kas tik pazīstams kā “stress” nav klasificēts kā medicīnisks stāvoklis Apvienotajā Karalistē, ASV un daudzās citās valstīs. Savukārt daudzi GIPs (Grupas Ienākumu Aizsardzība) noraidīs jebkuru problēmu, kas nav klasificēta kā medicīniskais stāvoklis.
Jūs esat tiesīgs! Pat tad process bieži vien ir sarežģīts un apgrūtinošs. Jums ir jāaizpilda veidlapas un jāgaida novērtējumi. Tas viss ir vēl grūtāk, ja ciešat no trauksmes, stresa vai izdegšanas.
Lielākoties ir maz pieņemtu praktiķu sarakstā, ko nodrošina apdrošināšanas polise. Tie, iespējams, nav piemēroti jums un bieži vien ir pārslogoti. Var paiet vairāki mēģinājumi, lai atrastu vienu, kas atbilst jūsu vajadzībām. Bet, ja ciešat no garīgās veselības problēmām, laiks ir būtisks. Jo ātrāk meklē un saņem palīdzību, jo labākas ir jūsu iespējas atgūties un iegūt kontroli pār savu situāciju.
Ja jums paveicas atrast speciālistu, kurš var jūs pieņemt, bieži vien ir ierobežots sesiju skaits, kas tiks segts. Bet garīgā veselība nav kā salauzta kāja. Nav vienmēr skaidrs, kad tas, kas ir salauzts, ir izārstēts.
Visbeidzot, bieži vien paiet ilgs laiks, lai atgūtu naudu. Turklāt prasības iesniegšana var nozīmēt, ka nākamreiz būs jāmaksā prēmija.
Entuziasma trūkums un laika spiediens liek daudziem cilvēkiem doties pie vispārējās prakses ārstiem, kuri nav aprīkoti ilgtermiņa garīgās veselības problēmu risināšanai, vai, vēl sliktāk, pilnībā atteikties no aprūpes meklēšanas.
Dokumenti un garīgās veselības problēmas nesader labi
II – Kvalitatīvus garīgās veselības speciālistus ir grūti atrast un noturēt
Garīgās veselības segums joprojām šķiet kā “jauna” tēma daudzām kompānijām, un vēl nav skaidra iekšējā procesa un kopējas valodas starp Cilvēkresursu nodaļu, Riski Vadības virsniekiem un Apdrošināšanas sniedzējiem, lai nodrošinātu vienmērīgu …
Lielākā daļa Rietumu valstu šodien cieš no apmācītu speciālistu trūkuma veselības sektorā, ieskaitot garīgās veselības speciālistus, un vēl vairāk, garīgās veselības speciālistus, kas specializējas ar darbu saistītos jautājumos. Finansējumu un apmācītu personālu ir grūti iegūt valsts sektorā, padarot esošos kvalificētos speciālistus ļoti aizņemtu un pārslodzi pašus.
Daudzi garīgās veselības speciālisti dažkārt ir negribīgi kļūt par daļu no Apdrošināšanas seguma tīkla, jo daži no tiem prasa daudz dokumentu, ir lēni maksājumu veikšanā un ir specifiski aprūpes ierobežojumi.
JAUNĀS PAUDZES RISINĀJUMI
Identificējot šo nepieciešamību pēc Apdrošināšanas nozares pārmaiņām un vairāk klientam orientētām piedāvājumiem, jaunas paaudzes elastīgākas digitālās lietotnes tagad risina šīs problēmas un modernizē novecojušās apdrošināšanas sistēmas.
Šīs insurtech platformas, piemēram, Siffi, ir veidotas, lai apmierinātu šodienas un rītdienas darbinieku vajadzības:
pieejamība
privātums
personalizācija
vienkāršība
aģentūra
Tās darbojas arī kā profilakses resursi, ne tikai lai dzēstu ugunsgrēkus.
Šie jaunie rīki un pakalpojumi ir vērsti uz daudz plašāku darbinieku grupu un cenšas samazināt apdrošināšanas klientu iesaistes plaisu (bieži redzot iesaistes likmes starp 15 un 25%), ko atstājušas tradicionālās apdrošināšanas kompānijas.
Garīgās veselības atbalsts pieskārienu attālumā, uz ceļa, privāts un personalizēts ir tas, ko šodienas paaudze meklē.
Tarmo Pihl ir Siffi līdzdibinātājs un izpilddirektors, platformas, kas veltīta darbinieku labklājības uzlabošanai, izmantojot garīgās veselības atbalstu, ieskaitot konsultācijas, koučingu un apzinātību. Ar spēcīgu pieredzi ietekmīgu jaunuzņēmumu uzsākšanā, viņš ir aizrautīgs par inovatīvu risinājumu radīšanu, kas risina mūsdienu darba vides izaicinājumus un uzlabo globālo pieejamību garīgās veselības pakalpojumiem.
Tarmo Pihl
