Tradicionālā apdrošināšana — kāpēc tā nespēj piesaistīt?
Tarmo Pihl
Kad salaužat kāju, to nav iespējams noslēpt; jums un apkārtējiem ir acīmredzami, ka nepieciešama speciālistu uzmanība un medicīniskais atbalsts uz noteiktu laiku. Tāpat ir skaidrs, ka saņemsiet apdrošināšanas segumu.
Tomēr dažas problēmas ir daudz viltīgākas par citām – tās ir daudz mazāk acīmredzamas pat pašam. Šādos gadījumos speciālistu atbalsta meklēšana ir pilnīgi atšķirīgs process, kas joprojām prasa drosmi, laiku un naudu.
Nepieciešama drosme, lai cīnītos ar stigmu, laiks (un pacietība), lai atrastu piemērotu speciālistu, un nauda izmaksu segšanai. Patiešām, neskatoties uz neseno progresu, garīgās veselības apdrošināšanas segums joprojām līdzinās šķēršļu joslai, nevis atpūtas dienai spa. Tas varētu izskaidrot, kāpēc atšķirība starp darbinieku skaitu, kuriem nepieciešama garīgās veselības aprūpe, un faktisko tradicionālās apdrošināšanas pieteikumu skaitu par garīgās veselības problēmām ir tik liela.
Vairāk no mums, nekā mēs domājam, cieš no garīgās veselības problēmām.
Saskaņā ar jaunākajiem datiem, viens no sešiem cilvēkiem darbā cieš no garīgās veselības problēmām. Tas ir vairāk nekā 14% no jūsu darbaspēka. Tas nozīmē, ka, ja vadāt 15 cilvēku komandu, divi no jūsu komandas dalībniekiem, visticamāk, cīnās ar trauksmi, stresu vai citiem stāvokļiem.
McKinsey 2023. gada maija rakstā teikts, ka gandrīz 25% darbinieku kādā brīdī ir nepieciešams mērens garīgās veselības atbalsts. Tas ir praktiski katrs ceturtais darbinieks.
Taču apdrošināšanas esamība automātiski nenozīmē, ka jūsu darba devējs nodrošinās pilnu segumu.
ASV no 2019. līdz 2022. gadam 57% apdrošināto amerikāņu, kas meklēja palīdzību garīgās veselības problēmu dēļ, nesaņēma ārstēšanu.
Tas pats avots norāda, ka 80% aptaujāto ASV darbinieku visu laiku bija jāmeklē palīdzība ārpus sava veselības plāna.
Šķēršļu josla, ko rada garīgās veselības speciālista atrašana, papildina jau esošo problēmu.
Kāpēc tik plaša plaisa?
Tradicionālās apdrošināšanas izaicinājumi var būt dažādi, taču divi galvenie joprojām ir lietošanas sarežģītība un kvalificētu garīgās veselības speciālistu trūkums.
I – Tradicionālā apdrošināšana ir sarežģīti lietojama attiecībā uz garīgo veselību.
Tradicionālās apdrošināšanas kompānijas pēc definīcijas ir tradicionālas. Tās galvenokārt ir arī lielas korporācijas, kurās izmaiņas vienmēr ir sarežģītākas. Pārāk lēna pielāgošanās arvien pieaugošam cilvēku skaitam, kuri meklē garīgās veselības atbalstu, noved pie viņu pakalpojumu nepietiekamas izmantošanas.
Noskaidrot, vai jūsu apdrošināšana sedz jūsu konkrēto situāciju, ir pirmais solis garā ceļā. Apdrošināšanas polises ir pazīstamas kā gari, sarežģīti dokumenti ar daudziem maziem burtiem. Daži stāvokļi joprojām tiek pilnībā izslēgti no apdrošināšanas polisēm (piemēram, kognitīvi biheiviorālā terapija vai konsultācijas) un prasīs papildu izmaksas. Kaut kas tik ierasts kā “stress”, piemēram, netiek klasificēts kā medicīnisks stāvoklis Apvienotajā Karalistē, ASV un daudzās citās valstīs. Turpretī daudzas GIP (grupas ienākumu aizsardzības) programmas noraidīs jebkuru problēmu, kas netiek klasificēta kā medicīnisks stāvoklis.
Jūs esat tiesīgs saņemt! Taču arī tad process bieži vien ir sarežģīts un apgrūtinošs. Jums ir jāaizpilda veidlapas un jāgaida novērtējumi. To visu ir vēl grūtāk izdarīt, ja ciešat no trauksmes, stresa vai izdegšanas.
Lielākoties apdrošināšanas polises piedāvātajā sarakstā ir maz atzītu speciālistu. Viņi var nebūt jums piemērotākie un bieži vien ir pārslogoti. Var paiet vairāki mēģinājumi, lai atrastu jūsu vajadzībām atbilstošu speciālistu. Taču, ja ciešat no garīgās veselības problēmām, laiks ir ļoti svarīgs. Jo agrāk meklējat un saņemat palīdzību, jo lielākas ir jūsu iespējas atveseļoties un kontrolēt situāciju.
Ja jums paveicas atrast speciālistu, kurš var jūs uzņemt, vairumā gadījumu ir ierobežots sesiju skaits, kas tiks segts. Taču garīgā veselība nav kā salauzta kāja. Nav vienmēr skaidrs, kad salauztais ir sadzijis.
Visbeidzot, bieži vien paiet ilgs laiks, līdz saņemat atpakaļ naudu. Turklāt, veicot atlīdzības pieprasījumu, nākamreiz, iespējams, būs jāmaksā lielāka prēmija.
Apmulsuši un laika trūkumā daudzi cilvēki nonāk pie ģimenes ārstiem, kuri nav aprīkoti garīgās veselības problēmu risināšanai ilgtermiņā, vai vēl ļaunāk — pilnībā atsakās no palīdzības meklēšanas.
Dokumentu kārtošana un garīgās veselības problēmas slikti sader kopā.
II – Kvalitatīvus garīgās veselības speciālistus ir grūti atrast un noturēt.
Daudziem uzņēmumiem garīgās veselības apdrošināšana joprojām šķiet “jauns” temats, un vēl nav skaidra iekšējā procesa un kopīgas valodas starp cilvēkresursu nodaļu, riska vadības darbiniekiem un apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem, lai nodrošinātu raitu darbību…
Lielākajā daļā Rietumvalstu mūsdienās trūkst apmācītu veselības aprūpes speciālistu, tostarp garīgās veselības speciālistu, un vēl jo vairāk garīgās veselības speciālistu, kas specializējas ar darba vidi saistītās problēmās. Finansējumu un apmācītu personālu ir grūti iegūt valsts sektorā, tādējādi esošie kvalificētie speciālisti ir ļoti aizņemti un paši pārslogoti.
Daudzi garīgās veselības speciālisti dažkārt nevēlas kļūt par daļu no apdrošināšanas seguma tīkla, jo daži no tiem prasa daudz dokumentu, lēni veic atmaksu un tiem ir specifiski aprūpes ierobežojumi.
JAUNA RISINĀJUMU PAAUDZE
Apzinot vajadzību pēc apdrošināšanas nozares pārveides un uz klientu orientētākiem piedāvājumiem, jaunas, elastīgākas digitālās lietojumprogrammas tagad risina šīs problēmas un modernizē vecās apdrošināšanas sistēmas.
Šīs apdrošināšanas tehnoloģiju platformas, piemēram, Siffi, ir veidotas, lai apmierinātu mūsdienu un nākotnes darbinieku vajadzības:
pieejamība
privātums
personalizācija
vienkāršība
pašnoteikšanās
Tās arī darbojas kā preventīvi resursi, nevis tikai ugunsgrēku dzēšanai.
Šie jaunie rīki un pakalpojumi ir vērsti uz daudz plašāku darbinieku grupu un palīdz mazināt apdrošināšanas klientu iesaistes plaisu (bieži iesaistes rādītāji ir no 15 līdz 25%), ko radījušas tradicionālās apdrošināšanas kompānijas.
Garīgās veselības atbalsts ar vienu pieskārienu ekrānam, atrodoties ceļā, privāti un personalizēts — tas ir tas, ko meklē mūsdienu paaudze.
Tarmo Pihls ir Siffi līdzdibinātājs un izpilddirektors. Viņa vadītā platforma Siffi veltīta darbinieku labklājības uzlabošanai, nodrošinot garīgās veselības atbalstu, tostarp konsultācijas, koučingu un apzinātību. Ar ievērojamu pieredzi ietekmīgu jaunuzņēmumu attīstībā viņš ar aizrautību rada inovatīvus risinājumus, kas risina mūsdienu darba vides izaicinājumus un uzlabo garīgās veselības pakalpojumu globālo pieejamību.
Tarmo Pihl
