Tradicionālā apdrošināšana — kāpēc tā nespēj piesaistīt?
Tarmo Pihl
Ja salauz kāju, to nevar noslēpt; gan tev, gan apkārtējiem ir skaidrs, ka tev nepieciešama ekspertu palīdzība un medicīnisks atbalsts uz noteiktu laiku. Un arī ir skaidrs, ka tu saņemsi apdrošināšanas segumu.
Tomēr dažas problēmas ir daudz viltīgākas par citām, tās ir daudz mazāk acīmredzamas pat pašam sev. Šādā gadījumā meklēt ekspertu atbalstu ir pavisam cits process, kas joprojām prasa drosmi, laiku un naudu.
Ir nepieciešama drosme, lai pārvarētu stigmu, laiks (un pacietība), lai atrastu pareizo ekspertu, un nauda, lai segtu izmaksas. Patiešām, neskatoties uz nesenajiem sasniegumiem, garīgās veselības segums ar tradicionālo apdrošināšanu joprojām ir tuvāks šķēršļu joslai nekā dienai spa. Tas varētu izskaidrot, kāpēc plaisa starp darbinieku skaitu, kuriem ir nepieciešams garīgās veselības atbalsts, un faktiskajiem tradicionālās apdrošināšanas prasījumiem saistībā ar garīgās veselības jautājumiem ir tik ievērojama.
Vairāk no mums, nekā mēs domājam, cieš no garīgās veselības problēmām.
Katrs sestais cilvēks cieš no garīgās veselības problēmām darbā, saskaņā ar neseniem datiem. Tas ir vairāk nekā 14% no jūsu darbaspēka. Tas nozīmē, ka, ja vadāt 15 cilvēku komandu, divi no jūsu komandas locekļiem, iespējams, cīnās ar trauksmi, stresu vai citām problēmām.
McKinsey 2023. gada maija rakstā gandrīz 25% darbinieku, kādā brīdī, ir nepieciešams mērens atbalsts garīgās veselības jomā. Tas ir praktiski katrs ceturtais darbinieks.
Taču apdrošināšana automātiski nenozīmē, ka jūsu darba devējs jums to sedz.
ASV 57% apdrošināto amerikāņu, kuri meklēja palīdzību garīgās veselības problēmām laika posmā no 2019. līdz 2022. gadam nesaņēma ārstēšanu.
Tas pats avots norāda, ka 80% aptaujāto ASV darbinieku vienmēr bija jāmeklē palīdzība ārpus sava veselības plāna.
Šķēršļi, kas jāpārvar, lai atrastu garīgās veselības speciālistu, tikai papildina jau esošās problēmas.
Kāpēc tik plaša plaisa?
Tradicionālās apdrošināšanas izaicinājumi var būt dažādi, taču divi galvenie joprojām ir sarežģītība tās izmantošanā un kvalificētu garīgās veselības speciālistu trūkums.
I – Tradicionālajā apdrošināšanā ir sarežģīti orientēties garīgās veselības jautājumos.
Tradicionālās apdrošināšanas kompānijas pēc definīcijas ir tradicionālas. Tās arī galvenokārt ir lielas kompānijas, kurās izmaiņas vienmēr ir sarežģītākas. Pielāgošanās arvien pieaugošajam cilvēku skaitam, kas meklē garīgās veselības atbalstu, notiek pārāk lēni, kas noved pie viņu pakalpojumu nepietiekamas izmantošanas.
Noskaidrot, vai jūsu apdrošināšana sedz jūsu konkrēto situāciju, ir pirmais solis garā ceļojumā. Apdrošināšanas polises ir pazīstamas kā gari, sarežģīti dokumenti ar daudz sīkraksta. Daži nosacījumi joprojām ir pilnībā izslēgti no apdrošināšanas polisēm (piemēram, kognitīvā uzvedības terapija vai konsultācijas) un prasīs papildu izmaksas. Piemēram, kaut kas tik pazīstams kā “stress” nav klasificēts kā medicīnisks stāvoklis Apvienotajā Karalistē, ASV un daudzās citās valstīs. Savukārt daudzi GIPs (Grupas Ienākumu Aizsardzība) noraidīs jebkuru problēmu, kas nav klasificēta kā medicīniskais stāvoklis.
Jūs esat tiesīgs! Pat tad process bieži vien ir sarežģīts un apgrūtinošs. Jums ir jāaizpilda veidlapas un jāgaida novērtējumi. Tas viss ir vēl grūtāk, ja ciešat no trauksmes, stresa vai izdegšanas.
Lielākoties ir maz pieņemtu praktiķu sarakstā, ko nodrošina apdrošināšanas polise. Tie, iespējams, nav piemēroti jums un bieži vien ir pārslogoti. Var paiet vairāki mēģinājumi, lai atrastu vienu, kas atbilst jūsu vajadzībām. Bet, ja ciešat no garīgās veselības problēmām, laiks ir būtisks. Jo ātrāk meklē un saņem palīdzību, jo labākas ir jūsu iespējas atgūties un iegūt kontroli pār savu situāciju.
Ja jums paveicas atrast speciālistu, kurš var jūs pieņemt, bieži vien ir ierobežots sesiju skaits, kas tiks segts. Bet garīgā veselība nav kā salauzta kāja. Nav vienmēr skaidrs, kad salauztais ir sadzijis.
Visbeidzot, bieži vien paiet ilgs laiks, lai atgūtu naudu. Turklāt prasības iesniegšana var nozīmēt, ka nākamreiz būs jāmaksā prēmija.
Atbaidīti un laika spiediena ietekmē daudzi cilvēki galu galā dodas pie vispārējās prakses ārstiem, kuri nav aprīkoti ilgtermiņa garīgās veselības problēmu risināšanai, vai, vēl sliktāk, pilnībā atteikties no aprūpes meklēšanas.
Dokumenti un garīgās veselības problēmas neiet kopā
II – Kvalitatīvus garīgās veselības speciālistus ir grūti atrast un noturēt
Garīgās veselības segums joprojām šķiet kā “jauna” tēma daudzām kompānijām, un vēl nav skaidra iekšējā procesa un kopējas valodas starp Cilvēkresursu nodaļu, Riska pārvaldības speciālistiem un Apdrošināšanas sniedzējiem, lai nodrošinātu vienmērīgu …
Lielākā daļa Rietumu valstu šodien cieš no apmācītu speciālistu trūkuma veselības sektorā, ieskaitot garīgās veselības speciālistus, un vēl vairāk, garīgās veselības speciālistus, kas specializējas ar darbu saistītos jautājumos. Finansējumu un apmācītu personālu ir grūti iegūt valsts sektorā, padarot esošos kvalificētos speciālistus ļoti aizņemtus un pārslogotus.
Daudzi garīgās veselības speciālisti dažkārt ir negribīgi kļūt par daļu no Apdrošināšanas seguma tīkla, jo daži no tiem prasa daudz dokumentu, lēni veic atmaksas un ir specifiski aprūpes ierobežojumi.
JAUNĀS PAUDZES RISINĀJUMI
Identificējot šo nepieciešamību pēc Apdrošināšanas nozares pārmaiņām un vairāk klientam orientētām piedāvājumiem, jaunas paaudzes elastīgākas digitālās lietotnes tagad risina šīs problēmas un modernizē novecojušās apdrošināšanas sistēmas.
Šīs insurtech platformas, piemēram, Siffi, ir veidotas, lai apmierinātu šodienas un rītdienas darbinieku vajadzības:
pieejamība
privātums
personalizācija
vienkāršība
autonomija
Tās darbojas arī kā profilakses resursi, ne tikai lai dzēstu ugunsgrēkus.
Šie jaunie rīki un pakalpojumi ir vērsti uz daudz plašāku darbinieku grupu un cenšas samazināt apdrošināšanas klientu iesaistes plaisu (bieži redzot iesaistes likmes starp 15 un 25%), ko atstājušas tradicionālās apdrošināšanas kompānijas.
Garīgās veselības atbalsts pieskārienu attālumā, kustībā, privāts un personalizēts ir tas, ko šodienas paaudze meklē.
Tarmo Pihls ir Siffi līdzdibinātājs un izpilddirektors. Viņa vadītā platforma Siffi veltīta darbinieku labklājības uzlabošanai, nodrošinot garīgās veselības atbalstu, tostarp konsultācijas, koučingu un apzinātību. Ar ievērojamu pieredzi ietekmīgu jaunuzņēmumu attīstībā viņš ar aizrautību rada inovatīvus risinājumus, kas risina mūsdienu darba vides izaicinājumus un uzlabo garīgās veselības pakalpojumu globālo pieejamību.
Tarmo Pihl
